Nợ xấu nhóm 3 là gì và những điều bạn nên biết về nợ xấu nhóm 3

Nợ xấu nhóm 3 là gì? Khi nào bạn bị nợ xấu nhóm 3? Bị nợ xấu nhóm 3 sẽ ảnh hưởng gì đến bạn? Làm thế nào để xóa lịch sử nợ nhóm 3? Qua bài viết này, SHB Finance sẽ gửi đến bạn những thông tin cần biết về nợ xấu nhóm 3.


Nợ xấu là gì?

Theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước tại văn bản Quyết định về phân loại nợ, nợ xấu là các khoản nợ được liệt kê vào Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn), Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) và Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn).

Hiểu theo một cách đơn giản hơn thì nợ xấu là các khoản nợ đã quá hạn thanh toán từ 91 ngày trở lên tính từ ngày đến hạn thanh toán. Lịch sử nợ xấu sẽ được lưu trữ trên báo cáo quan hệ tín dụng cá nhân lên đến 5 năm.

Khi nào bạn bị rơi vào nợ xấu nhóm 3?

Hiểu theo một cách đơn giản hơn thì nợ xấu là các khoản nợ đã quá hạn thanh toán từ 91 ngày trở lên tính từ ngày đến hạn thanh toán. Lịch sử nợ xấu sẽ được lưu trữ trên báo cáo quan hệ tín dụng cá nhân lên đến 5 năm.

- Nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày;
- Nợ gia hạn nợ lần đầu;
- Nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng;
- Nợ vi phạm các quy định khác được quy định tại thông tư 02/2013/TT-NHNN.

Nợ xấu nhóm 3 phát sinh có thể đến từ khoản vay của bạn trong quá khứ tại các tổ chức tín dụng, các lần mua trả góp thiết bị điện máy, khoản thanh toán thẻ tín dụng,... hoặc thậm chí là phí thường niên thẻ mà đã lâu rồi bạn chưa dùng đến.

Nợ xấu nhóm 3 sẽ ảnh hưởng thế nào?

Việc bị các tổ chức tín dụng xếp vào nợ xấu nhóm 3 sẽ ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận nguồn tín dụng của bạn trong tương lai. Cụ thể, khi bị nợ xấu nhóm 3 thì các tổ chức tín dụng sẽ từ chối hồ sơ tín dụng của bạn.

Tại một vài quốc gia, điểm tín dụng cá nhân sẽ được sử dụng để xếp hạng công dân. Đương cử như tại Trung Quốc, việc có khoản nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến điểm xếp hạng công dân, từ đó không thể sử dụng những dịch vụ trong danh mục tương ứng.

Thêm vào đó, lịch sử nợ xấu nhóm 3 sẽ được lưu giữ tại báo cáo quan hệ tín dụng thể nhân lên đến 5 năm kể từ ngày thanh toán toàn bộ số tiền gốc, lãi và chi phí liên quan. Việc này sẽ ảnh hưởng rất lớn đến những kế hoạch của bản thân.

Khi không thể tiếp cận nguồn tín dụng chính thống từ các tổ chức tín dụng, bạn buộc phải tìm đến các công ty tài chính với mức lãi suất “trên mây” hoặc các hình thức tín dụng đen. Lãi suất cực cao sẽ khiến số tiền trả lãi vay của bạn dần phình to bằng số tiền gốc, thậm chí lâu dài sẽ vượt nhiều lần số tiền bạn đi vay. Chưa kể đến việc bạn và người thân sẽ phải liên tục nghe những cuộc gọi từ bộ phận thu hồi nợ, hoặc nặng hơn có thể bị các đối tượng xấu đe dọa.

Cách để xóa nợ nhóm 3

Như vậy, nợ xấu nhóm 3 ảnh hưởng rất nhiều đến bạn và tương lai, tuy nhiên, bạn đã biết cách để xóa nợ nhóm 3 hay chưa?

Như đã đề cập ở trên, lịch sử nợ xấu nhóm 3 sẽ được lưu trữ trên báo cáo quan hệ tín dụng lên đến 5 năm. Do đó, việc cần thiết khi bạn biết thông tin mình bị tổ chức tín dụng xếp vào nợ xấu nhóm 3 là lập tức thanh toán ngay các khoản nợ gốc, lãi và chi phí liên quan đến khoản nợ này.

Hiện tại, có những cá nhân quảng bá thông tin có thể xóa ngay nợ xấu trên báo cáo CIC, chỉ cần bỏ ra chi phí ban đầu là có thể xóa ngay nợ xấu, và bạn có thể tiếp tục vay vốn được. Tuy nhiên, đa số trường hợp khi chuyển tiền trước, các cá nhân này sẽ ngay lập tức “lặn” hoặc viện đủ lý do khác nhau để trì hoãn việc này.

Báo cáo quan hệ tín dụng cá nhân được quản lý bởi Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia - Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Và thông tin nợ xấu của bạn chỉ bị xóa trong hai trường hợp:

- Xảy ra nhầm lẫn thông tin từ các tổ chức tín dụng. Việc bạn cần làm là gửi công văn yêu cầu xác minh và đính chính thông tin.

- Nợ xấu do bản thân, khi đó bạn phải hoàn tất nghĩa vụ trả nợ, và đợi đến khi CIC xóa thông tin nợ xấu này.

Cách để hạn chế việc nợ xấu

Nợ xấu nhóm 3 có thể phát sinh từ nguyên nhân dễ nhận biết hoặc thậm chí những nguyên nhân mà bạn không thể nghĩ đến. Do đó, bạn có thể hạn chế việc phát sinh các khoản nợ xấu bằng những cách sau đây:

- Kiểm tra kỹ các điều khoản trong hồ sơ vay vốn (thẻ tín dụng, mua trả góp,...) đặc biệt các điều khoản liên quan đến lãi suất và phí.

- Lập kế hoạch thanh toán chi tiết, ghi nhớ ngày đến hạn thanh toán. Bạn hoàn toàn có thể áp dụng việc thanh toán tự động thông qua Internet Banking (liên hệ ngân hàng bạn đang dùng để biết thêm chi tiết).

- Không chi tiêu quá số tiền bạn làm ra, số tiền trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 50% tổng thu nhập của bạn.

- Chủ động ngồi lại với tổ chức tín dụng để trao đổi về việc cơ cấu lại khoản tín dụng của bạn trong trường hợp cần thiết.

Với những thông tin mà SHB Finance đã cung cấp, bạn đã có những thông tin cần thiết về nợ xấu nhóm 3, cũng như hạn chế bị rơi vào nợ nhóm 3. Bạn có thể tham khảo thêm thông tin về nợ xấu cũng như cách để trở thành người vay tiêu dùng thông minh tại đây.

Tại SHB Finance, các tư vấn viên sẽ hướng dẫn cho bạn chi tiết về các điều khoản khi vay tiền mặt tiêu dùng cũng như các thông tin cần lưu ý để không bị vướng vào nợ xấu. Hãy liên hệ ngay với SHB Finance khi bạn có nhu cầu tín dụng.

 

ĐĂNG KÝ VAY NGAY CHỈ TRONG 1 PHÚT

Số tiền: 0 VNĐ
 
1.000.000 VNĐ100.000.000 VNĐ
Thời gian vay (tháng): 1 tháng
 
036
Khoản trả góp hàng tháng:
0 VNĐ
* Ghi chú: Kết quả tính toán này chỉ mang tính chất tham khảo
(*) Không bắt buộc
Hotline1900 2198
Chúng tôi sẽ liên hệ với bạn trong thời gian sớm nhất. Bằng việc đăng ký khoản vay, bạn cam kết và đồng ý với Chính sách bảo mật của SHB Finance.