VAY TÍN DỤNG LÀ GÌ? PHÂN LOẠI CÁC HÌNH THỨC VÀ LƯU Ý CẦN BIẾT

Trong đời sống hiện đại, nhu cầu sử dụng nguồn lực hỗ trợ tài chính cá nhân ngày càng tăng cao khi mỗi người đều cần sự linh hoạt trong chi tiêu. Vay tín dụng vì thế trở thành một công cụ hữu ích giúp bạn chủ động tài chính để ứng phó kịp thời với các tình huống bất ngờ. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng SHBFinance tìm hiểu chi tiết vay tín dụng là gì và các hình thức vay phổ biến nhất hiện nay nhé!

1. Vay tín dụng là gì?

Vay tín dụng là hình thức mà một tổ chức tài chính cấp cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng trong khoảng thời gian nhất định và người vay có trách nhiệm hoàn trả cả gốc lẫn lãi theo đúng hợp đồng đã ký kết. 

Theo thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các tổ chức cho vay tín dụng có quyền tự chủ và chịu trách nhiệm về quyết định cho vay của mình. Thông tư này cũng quy định khách hàng phải sử dụng vốn vay đúng mục đích và hoàn trả nợ gốc, lãi theo đúng thời hạn đã thỏa thuận. 

Vay tín dụng có thể phục vụ nhiều nhu cầu khác nhau như tiêu dùng cá nhân như: mua nhà, mua xe, mua sắm thiết bị, đóng học phí hoặc kinh doanh/đầu tư. Khi đăng ký vay tín dụng này, người vay thường cần có lịch sử tín dụng tốt và đảm bảo khả năng thanh toán đúng hạn theo các điều khoản đã thỏa thuận.

2. Các hình thức vay tín dụng phổ biến hiện nay

Thị trường tài chính hiện nay cung cấp nhiều loại hình vay tín dụng khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Dưới đây là các hình thức vay tín dụng phổ biến nhất mà bạn có thể tham khảo:

2.1 Phân loại theo mục đích sử dụng

Các khoản vay tín dụng thường được thiết kế để đáp ứng đa dạng nhu cầu khác nhau, từ chi tiêu cá nhân cho đến đầu tư kinh doanh. Một số loại hình vay tín dụng phân loại theo mục đích sử dụng bao gồm:

• Vay tiêu dùng: Phục vụ cho nhu cầu chi tiêu hằng ngày như mua sắm, học tập, y tế, sửa chữa nhà cửa hoặc du lịch. Khoản vay này thường có lãi suất cao và thời gian trả nợ linh hoạt.
• Vay phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh: Dành cho các doanh nghiệp, cá nhân hoặc hộ kinh doanh nhỏ cần xoay vòng tiền để phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh. Khoản vay thường có giá trị lớn, lãi suất ưu đãi.
• Vay mua nhà/đất: Hỗ trợ người vay sở hữu bất động sản mà không cần thanh toán toàn bộ tiền ngay từ đầu. Thời hạn vay thường kéo dài 10 - 20 năm và giá trị khoản vay lớn.
• Vay mua ô tô: Giúp người vay dễ dàng sở hữu phương tiện đi lại mà không cần thanh toán toàn bộ số tiền mua xe ngay từ đầu. Hình thức thanh toán theo kỳ linh hoạt từ 1-5 năm, lãi suất ưu đãi.

2.2 Phân loại theo tài sản đảm bảo

Tài sản đảm bảo là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến điều kiện vay, hạn mức cũng như mức độ rủi ro. Các hình thức vay tín dụng phân loại theo tài sản đảm bảo bao gồm:

• Vay tín chấp: Không yêu cầu tài sản đảm bảo, xét duyệt dựa trên uy tín cá nhân, lịch sử tín dụng hoặc thu nhập hàng tháng. 
• Vay thế chấp: Người vay dùng tài sản như nhà, đất, ô tô… để bảo đảm khoản vay nhằm tăng hạn mức và giảm rủi ro cho bên cho vay. Nếu không thể trả nợ, tài sản này sẽ bị tổ chức tài chính thu hồi để bù đắp cho khoản vay.
• Vay thấu chi: Cho phép tài khoản thanh toán được chi vượt quá số dư trong giới hạn cho phép để đáp ứng nhu cầu cấp bách.

2.3 Phân loại theo kỳ hạn vay

Kỳ hạn vay là khoảng thời gian mà người vay phải hoàn tất nghĩa vụ thanh toán cả gốc và lãi cho tổ chức tài chính. Theo đó, các hình thức vay tín dụng theo kỳ hạn vay có thể chia thành:

• Vay ngắn hạn: Thời hạn dưới 1 năm, phù hợp với nhu cầu chi tiêu ngắn hạn hoặc vay vốn lưu động.
• Vay trung hạn: Thời hạn từ 1-5 năm, thường được dùng để mua sắm tài sản hoặc phục vụ các kế hoạch tài chính có thời gian thu hồi vốn ngắn.
• Vay dài hạn: Thời hạn trên 5 năm, chủ yếu phục vụ các nhu cầu lớn như mua nhà, đầu tư tài sản giá trị cao hoặc các dự án dài hạn.

2.4 Phân loại theo chủ thể cho vay

Chủ thể cho vay là đơn vị cung cấp nguồn tiền cho khách hàng và cũng là cơ sở để phân loại khoản vay. Các hình thức vay tín dụng phân loại theo chủ thể cho vay bao gồm:

• Tín dụng thương mại: Các doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh ứng vốn cho nhau thông qua bán chịu hàng hóa hoặc lưu thông kỳ phiếu, giúp hoạt động kinh doanh diễn ra ổn định hơn.
• Tín dụng ngân hàng: Ngân hàng cấp vốn cho khách hàng bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản, sau đó người vay có trách nhiệm hoàn trả cả gốc lẫn lãi theo thỏa thuận cho ngân hàng.
• Tín dụng nhà nước: Nhà nước cung cấp nguồn vốn cho các chương trình, dự án phát triển kinh tế - xã hội thông qua phát hành trái phiếu hoặc các công cụ nợ.
• Tín dụng tiêu dùng: Khoản vay dành cho cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu, thường có mức lãi suất ưu đãi khi vay tại tổ chức uy tín.
• Tín dụng quốc tế: Các khoản vay giữa các quốc gia hoặc tổ chức quốc tế nhằm hỗ trợ tài chính cho các dự án hợp tác, phát triển kinh tế. 

2.5 Phân loại theo hình thức đăng ký

Sự phát triển của công nghệ ngày nay giúp người vay được tự do lựa chọn phương thức đăng ký vay phù hợp với thói quen và khả năng tiếp cận của mình. Hai hình thức vay tín dụng phổ biến nhất bao gồm:

• Vay trực tuyến: Thực hiện toàn bộ quy trình như đăng ký, nộp hồ sơ, thẩm định và phê duyệt khoản vay thông qua nền tảng trực tuyến.
• Vay trực tiếp: Người vay trực tiếp đến điểm giao dịch của ngân hàng hoặc công ty tài chính để hoàn thiện hồ sơ đăng ký vay và ký kết hợp đồng.

3. Trước khi vay tín dụng cần lưu ý gì?

Vay tín dụng là một quyết định tài chính quan trọng và có thể ảnh hưởng lâu dài đến kế hoạch chi tiêu cũng như khả năng thanh toán của bạn. Dưới đây là những lưu ý quan trọng mà bạn cần ghi nhớ khi vay tín dụng:

• Nắm rõ thông tin về dịch vụ cần vay: Trước khi lựa chọn khoản vay, bạn nên tìm hiểu đầy đủ về lãi suất, kỳ hạn vay và các chi phí liên quan nhằm chủ động hơn trong kế hoạch tài chính và tránh các chi phí phát sinh không mong muốn.
• Chọn khoản vay phù hợp với khả năng thanh toán: Hãy xác định số tiền cần vay và số tiền bạn có thể thanh toán mỗi tháng dựa trên thu nhập thực tế. Vay vượt quá khả năng chi trả dễ dẫn nợ xấu, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Xác định mục đích vay rõ ràng: Mục đích vay rõ ràng không chỉ giúp quá trình xét duyệt khoản vay diễn ra thuận lợi hơn mà còn giúp bạn kiểm soát tốt việc sử dụng nguồn tiền.
• Lựa chọn đơn vị cho vay uy tín: Lựa chọn đơn vị cho vay uy tín nhằm đảm bảo quyền lợi của bạn, tránh rủi ro lừa đảo từ tín dụng đen, đồng thời đọc kỹ điều khoản hợp đồng trước khi ký. 

4. Vay tín dụng an toàn, uy tín, giải ngân nhanh tại SHBFinance

SHBFinance là một trong những công ty tài chính tiêu dùng uy tín hàng đầu tại Việt Nam. SHBFinance hiện cung cấp nhiều gói vay linh hoạt như: vay tiêu dùng cá nhân, vay theo lương và vay dành cho hộ kinh doanh nhỏ. Giải pháp giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý chi tiêu, mở rộng hoạt động kinh doanh hoặc bổ sung nguồn tiền cho các kế hoạch tài chính ngắn và trung hạn. 

Dưới đây là những lý do khiến SHBFinance trở thành lựa chọn vay tín dụng hàng đầu mà bạn không nên bỏ qua:

• Được cấp phép và quản lý bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, mọi hoạt động của SHBFinance đều tuân thủ đúng pháp luật, đảm bảo quyền lợi của người vay.
• Đồng sở hữu bởi Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) và Ngân hàng TNHH Đại chúng Ayudhya (Krungsri) - một trong những tổ chức tài chính hàng đầu Đông Nam Á.
• Khoản vay linh hoạt với hạn mức từ 10 - 100 triệu đồng, thời hạn thanh toán từ 6 - 36 tháng, phù hợp với khả năng tài chính của từng cá nhân.
• Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 1,37%/tháng, giúp bạn dễ dàng tiếp cận nguồn tiền mà không lo áp lực tài chính quá lớn.
• Mạng lưới tư vấn trải rộng hơn 34 tỉnh thành trên cả nước, sẵn sàng hỗ trợ tại nhà khi cần thiết, đảm bảo bạn có trải nghiệm vay tín dụng nhanh chóng và thuận tiện nhất.

Vay tín dụng là giải pháp linh hoạt nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính cá nhân, qua đó giúp bạn chủ động kiểm soát và phát triển kế hoạch chi tiêu trong tương lai. Với sự uy tín, minh bạch và mạng lưới hỗ trợ trên toàn quốc, SHBFinance là lựa chọn đáng tin cậy giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính an toàn, linh hoạt và hiệu quả.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo. Các chính sách, điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm của SHBFinance có thể được điều chỉnh và thay đổi mà không cần báo trước.

Để có thông tin chính xác và cập nhật mới nhất về các sản phẩm, chính sách và lãi suất hiện hành của SHBFinance, Quý khách vui lòng liên hệ qua thông tin dưới đây:

Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội

Địa chỉ:Tầng 6, Gelex Tower, 52 Lê Đại Hành, phường Hai Bà Trưng, Hà Nội.

Điện thoại:(024) 7109 8888

Fax:(024) 7107 7688

Email:[email protected]