VAY TIỀN QUA THẺ TÍN DỤNG: LÃI SUẤT, LƯU Ý, CÓ NÊN VAY KHÔNG?

Vay tiền qua thẻ tín dụng đang trở thành xu hướng phổ biến nhờ tính linh hoạt và tiện lợi trong việc đáp ứng nhanh các nhu cầu chi tiêu, mua sắm hay thanh toán khẩn cấp. Tuy nhiên, trước khi sử dụng hình thức vay này, bạn cần hiểu rõ về lãi suất, điều kiện và những lưu ý quan trọng để tránh rơi vào áp lực tài chính ngoài ý muốn. Hãy cùng SHBFinance tìm hiểu chi tiết thông tin về hình thức vay tiền thẻ tín dụng thông qua bài viết sau nhé! 

1. Vay tiền qua thẻ tín dụng là gì?

Vay tiền qua thẻ tín dụng là hình thức sử dụng hạn mức tín dụng do ngân hàng hoặc công ty tài chính cấp để rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trong thời gian ngắn. Đây là giải pháp tài chính linh hoạt, giúp người dùng nhanh chóng đáp ứng nhu cầu chi tiêu, mua sắm hoặc thanh toán khẩn cấp mà không cần tài sản thế chấp.

Khác với vay thế chấp truyền thống, vay qua thẻ tín dụng được xét duyệt dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng và khả năng chi trả của chủ thẻ. Chỉ cần thẻ còn hạn mức khả dụng, bạn có thể rút hoặc chuyển tiền dễ dàng mà không cần làm hồ sơ phức tạp.

Hiện nay, có hai loại thẻ phổ biến:

• Thẻ tín dụng thông thường (Credit Card): dùng để thanh toán không tiền mặt tại cửa hàng, siêu thị, nền tảng trực tuyến.
• Thẻ tín dụng tiền mặt (Cash Card): cho phép rút tiền hoặc chuyển khoản trực tiếp trong hạn mức tín dụng, phù hợp khi cần tiền gấp.

Khi bạn cần vay qua thẻ tín dụng, có thể rút tiền tại ATM hoặc chuyển khoản về tài khoản ngân hàng tùy theo chính sách của đơn vị phát hành thẻ.

2. Cách hoạt động của khoản vay qua thẻ tín dụng

Vay tiền qua thẻ tín dụng hoạt động dựa trên hạn mức tín dụng mà ngân hàng hoặc công ty tài chính cấp cho chủ thẻ khi phát hành. Hạn mức này được xác định dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng, loại thẻ và thời gian sử dụng của chủ thẻ. Người dùng có thể rút tiền mặt hoặc chuyển khoản trong giới hạn hạn mức, tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Khi rút tiền từ thẻ tín dụng, lãi suất được tính ngay lập tức kể từ thời điểm giao dịch, khác với các khoản thanh toán mua hàng thường được miễn lãi 30 - 45 ngày. Ngoài ra, ngân hàng thường thu phí rút tiền mặt khoảng 2 - 4% giá trị giao dịch.

Chủ thẻ sẽ nhận sao kê hàng tháng và có thể chọn trả toàn bộ hoặc trả tối thiểu từ 5% - 10% số dư nợ. Việc thanh toán đúng hạn giúp duy trì điểm tín dụng tốt và tăng cơ hội nâng hạn mức thẻ trong tương lai. Ngược lại, chậm thanh toán sẽ khiến bạn bị tính phí phạt, lãi suất cao hơn và ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng cá nhân.

3. Lãi suất và chi phí khi rút tiền bằng thẻ tín dụng

Trước khi rút tiền qua thẻ tín dụng, bạn cần hiểu rõ lãi suất và các khoản phí liên quan, vì đây là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến tổng chi phí khoản vay và khả năng quản lý tài chính cá nhân.

3.1 Mức lãi suất thường áp dụng

Lãi suất rút tiền mặt thường cao hơn vay tín chấp thông thường vì lãi được tính ngay từ ngày giao dịch, không có thời gian miễn lãi. Dao động khoảng 1,5% - 2,5%/tháng tùy tổ chức phát hành thẻ.

Ví dụ: Bạn rút 10 triệu đồng với lãi suất 2%/tháng, sau 30 ngày bạn phải trả 200.000 đồng tiền lãi, chưa tính phí rút tiền.

3.2 Các loại phí đi kèm cần lưu ý

Ngoài lãi suất, người dùng cần quan tâm đến các phí giao dịch đi kèm khi rút hoặc chuyển tiền:

• Phí rút tiền tại ATM hoặc chuyển khoản: Thường dao động từ 2% - 4% giá trị giao dịch, tùy từng ngân hàng.
• Phí chậm thanh toán hoặc trả trước hạn: Áp dụng khi bạn thanh toán trễ kỳ sao kê hoặc trả hết dư nợ sớm hơn thời hạn quy định.
• Phí quản lý, xử lý hoặc sao kê giao dịch: Một số ngân hàng có thể thu thêm phí duy trì thẻ hoặc phí in sao kê định kỳ.
• Phí kiểm tra giao dịch quốc tế: Nếu rút tiền tại nước ngoài, bạn có thể chịu phí chuyển đổi ngoại tệ hoặc phí xử lý quốc tế.

Người dùng nên chủ động kiểm tra biểu phí thẻ tín dụng trước khi thực hiện giao dịch rút tiền hoặc chuyển khoản. Bạn có thể tra cứu thông tin này trực tiếp trên website, ứng dụng ngân hàng hoặc mục “Biểu phí thẻ” trong hợp đồng phát hành thẻ. Hoặc liên hệ tổng đài CSKH để nắm rõ chi tiết phí áp dụng cho từng loại thẻ.

4. Ưu điểm và hạn chế vay qua thẻ tín dụng? Có nên vay không?

Vay tiền qua thẻ tín dụng giúp bạn linh hoạt chi tiêu khi cần tiền gấp mà không cần làm hồ sơ vay truyền thống. Tuy nhiên, hình thức này thường có lãi suất và phí cao, nên người dùng cần cân nhắc kỹ trước khi sử dụng. Dưới đây là ưu và nhược điểm giúp bạn đánh giá có nên vay qua thẻ tín dụng hay không.

Nếu bạn muốn tận dụng sự linh hoạt của thẻ tín dụng để đáp ứng các nhu cầu tài chính cấp bách, thẻ tín dụng Sung túc của SHBFinance là lựa chọn đáng cân nhắc.

5. Giới thiệu thẻ tín dụng Sung túc của SHBFinance 

Thẻ tín dụng Sung túc được thiết kế như một giải pháp tài chính linh hoạt, giúp khách hàng chủ động chi tiêu và tiếp cận tiền mặt nhanh chóng mà không cần thủ tục phức tạp. Với tốc độ phát hành thẻ nhanh, hạn mức cao, miễn phí trọn đời và cam kết minh bạch chi phí, thẻ Sung túc mang lại trải nghiệm tiện lợi, an toàn và tối ưu cho mọi nhu cầu chi tiêu cá nhân.

• Phát hành nhanh- Rút tiền mọi lúc, mọi nơi: Quy trình đăng ký đơn giản, xét duyệt trong ngày. Khách hàng có thể nhận thẻ ngay sau khi phê duyệt và rút tiền mặt tại hàng nghìn ATM có logo Mastercard trên toàn quốc.
• Hạn mức tín dụng cao – Linh hoạt tối đa: Hạn mức lên đến 93 triệu đồng, hỗ trợ chi tiêu, thanh toán, mua sắm. Cho phép rút tiền mặt đến 100% hạn mức, tối đa 20 triệu đồng/giao dịch, phù hợp khi cần tiền gấp.
• Ưu đãi về phí cực hấp dẫn: Miễn phí phát hành và phí thường niên trọn đời, miễn phí gia hạn tự động và cam kết không phát sinh chi phí ẩn.
• Chi phí minh bạch và dễ kiểm soát: Các khoản phí được công khai rõ ràng, giúp khách hàng dễ quản lý chi tiêu, lên kế hoạch tài chính và sử dụng thẻ một cách hiệu quả.

Bên cạnh đó, bạn có thể tham khảo thêm sản phẩm vay tiền mặt tại SHBFinance để đáp ứng những nhu cầu tài chính lớn hơn. Gói vay cung cấp hạn mức đến 100 triệu đồng, lãi suất cạnh tranh chỉ từ 1,37%/tháng và giải ngân nhanh trong ngày. Thủ tục minh bạch, không cần thế chấp hay giữ giấy tờ gốc, đồng thời toàn bộ lịch trả góp được theo dõi dễ dàng qua ứng dụng, giúp bạn chủ động quản lý tài chính an toàn và thuận tiện.

6. Các lưu ý quan trọng khi vay tiền qua thẻ tín dụng

Vay tiền qua thẻ tín dụng mang đến sự tiện lợi nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro lãi suất cao. Vì vậy, trước khi quyết định sử dụng hình thức vay này, hãy lưu ý những điểm quan trọng dưới đây:

• Lựa chọn đơn vị uy tín: Ưu tiên chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính được cấp phép bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có chính sách minh bạch và dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt. Điều này giúp bạn tránh rủi ro từ các tổ chức không rõ nguồn gốc.
• Tìm hiểu kỹ lãi suất và biểu phí: Trước khi vay, cần nắm rõ mức lãi suất và các loại phí như phí rút tiền mặt, phí chuyển đổi ngoại tệ, phí phạt chậm trả, hoặc phí duy trì thẻ,… để chủ động trong kế hoạch thanh toán.
• Xác định thời điểm vay hợp lý: Thẻ tín dụng được thiết kế cho chi tiêu ngắn hạn, không phù hợp để vay dài hạn. Hãy chỉ vay khi thật sự cần thiết và trong thời gian ngắn, đồng thời tận dụng các chương trình ưu đãi từ ngân hàng (như miễn phí rút tiền hoặc giảm lãi suất tạm thời) nếu có.
• Quản lý khả năng thanh toán hàng tháng: Cân nhắc kỹ thu nhập và chi tiêu hiện tại để đảm bảo có thể thanh toán đúng hạn. Chỉ nên vay trong phạm vi hợp lý, tránh rút vượt khả năng chi trả để không phát sinh nợ xấu.
• Thanh toán đúng hạn: Thanh toán đúng hạn còn giúp bạn được ngân hàng đánh giá cao và hưởng nhiều ưu đãi hơn trong tương lai.

Hy vọng bạn đã hiểu vay tiền qua thẻ tín dụng là gì, cách hoạt động, cũng như ưu và nhược điểm của hình thức này. Đây là một giải pháp tài chính nhanh chóng và tiện lợi. Tuy nhiên, để tránh áp lực tài chính và chi phí lãi suất cao, bạn nên cân nhắc kỹ khả năng hoàn trả và kế hoạch chi tiêu cá nhân trước khi sử dụng hạn mức tín dụng.

Nếu bạn thường xuyên cần hỗ trợ tài chính ngắn hạn, hãy tìm hiểu thêm các giải pháp vay tín chấp hợp pháp như của SHBFinance. Liên hệ ngay hôm nay để được tư vấn chi tiết. 

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo. Các chính sách, điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm của SHBFinance có thể được điều chỉnh và thay đổi mà không cần báo trước.

Để có thông tin chính xác và cập nhật mới nhất về các sản phẩm, chính sách và lãi suất hiện hành của SHBFinance, Quý khách vui lòng liên hệ qua thông tin dưới đây:

Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội

Địa chỉ: Tầng 6, Gelex Tower, 52 Lê Đại Hành, phường Hai Bà Trưng, Hà Nội.

Điện thoại: (024) 7109 8888

Fax: (024) 7107 7688

Email: [email protected]