VAY TIỀN BẰNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ: ĐIỀU KIỆN, THỦ TỤC VÀ LÃI SUẤT TẠI SHBFINANCE

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tận dụng hợp đồng bảo hiểm mà mình đang sở hữu để có khoản tiền nhanh chóng và thuận tiện. Hình thức vay này nổi bật với thủ tục đơn giản, lãi suất ưu đãi và tính linh hoạt trong thanh toán. Bài viết sẽ giúp bạn hiểu rõ khái niệm, lợi ích, cách đăng ký cũng như lý do nên chọn SHBFinance khi cần vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

1. Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì? 

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức khách hàng sử dụng giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ làm căn cứ để xét duyệt khoản vay mà không cần tài sản thế chấp. Hợp đồng bảo hiểm phải duy trì hiệu lực ít nhất 12 tháng và được cấp bởi công ty bảo hiểm hợp pháp. 

Tổ chức tín dụng sẽ dựa trên giá trị tiền mặt tích lũy và mức phí bảo hiểm để quyết định hạn mức, lãi suất và thời hạn vay phù hợp. Hình thức vay này phù hợp với những người làm nghề tự do hoặc chưa đủ điều kiện chứng minh thu nhập theo quy định ngân hàng.

2. Lợi ích nổi bật khi vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

Vay tín chấp sổ bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp khách hàng nhanh chóng tiếp cận nguồn tiền cần thiết mà còn đi kèm nhiều lợi ích như:

• Miễn yêu cầu tài sản thế chấp hay bảo lãnh từ công ty.
• Không cần nộp các giấy tờ chứng minh thu nhập phức tạp như bảng lương, sao kê hay hợp đồng lao động.
• Hạn mức được phê duyệt khá cao, thời gian vay linh hoạt lên tới 60 tháng.
• Lãi suất cạnh tranh hơn nhiều so với vay tín chấp thông thường.
• Thủ tục đơn giản, hồ sơ tinh gọn, phê duyệt và giải ngân nhanh chóng.
• Thanh toán theo hình thức trả góp hàng tháng, dễ quản lý tài chính.
• Có thể tất toán trước hạn khi đủ khả năng, kèm phí trả nợ trước theo quy định.

3. SHBFinance - đơn vị cho vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ uy tín

Khi cần vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, người vay nên ưu tiên các tổ chức tài chính có pháp lý rõ ràng để đảm bảo quyền lợi. Trong số các đơn vị đang hoạt động tại Việt Nam, SHBFinance là lựa chọn được nhiều khách hàng tin tưởng nhờ uy tín thương hiệu và quy trình thẩm định chuyên nghiệp.

SHBFinance là công ty tài chính tiêu dùng thuộc hệ sinh thái của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) và Ngân hàng TNHH Đại chúng Ayudhya (Krungsri) của Thái Lan. Với nền tảng pháp lý vững chắc, được cấp phép hoạt động bởi Ngân hàng Nhà nước và hệ thống kiểm soát rủi ro cao, SHBFinance cung cấp dịch vụ vay theo bảo hiểm nhân thọ với nhiều ưu điểm: 

• Hạn mức hấp dẫn: Phê duyệt khoản vay lên đến 100 triệu đồng, đáp ứng đa dạng nhu cầu tài chính.
• Quy trình 100% online: Khách hàng có thể đăng ký vay trên website hoặc ứng dụng (app) của SHBFinance mà không cần đến quầy giao dịch trực tiếp.
• Duyệt vay siêu tốc: Hệ thống phê duyệt tự động giúp rút ngắn thời gian xét duyệt, mang đến trải nghiệm vay nhanh, thuận tiện cho khách hàng.
• Giải ngân linh hoạt: Khoản vay được giải ngân trong ngày, khách hàng có thể nhận trực tiếp qua tài khoản ngân hàng hoặc tiền mặt tại các điểm chi hộ liên kết với SHBFinance trên toàn quốc.
• Không cần thế chấp, không liên hệ người thân: SHBFinance đảm bảo tính riêng tư tuyệt đối, bảo mật thông tin cá nhân trong suốt quá trình vay.
• Lãi suất minh bạch, cố định: Mức lãi suất chỉ từ 1,37%/tháng và các loại chi phí được công khai chi tiết trước khi ký hợp đồng, giúp khách hàng chủ động kiểm soát kế hoạch tài chính mà không lo phát sinh chi phí ẩn.
• Hỗ trợ tận nơi: Đội ngũ nhân viên SHBFinance có mặt tại các tỉnh thành, sẵn sàng hướng dẫn, tư vấn và hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ nhanh chóng.

4. Hướng dẫn đăng ký vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ

SHBFinance là đơn vị được nhiều khách hàng lựa chọn khi cần vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, với quy trình xét duyệt tự động, lãi suất minh bạch và giải ngân nhanh trong ngày. 

4.1 Điều kiện vay

• Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài có giấy tờ cư trú hợp pháp.
• Độ tuổi: Nằm trong khoảng 20 - 59 tuổi tại thời điểm đăng ký vay.
• Hợp đồng BHNT: Phải duy trì hiệu lực ít nhất 12 tháng trở lên.
• Mức phí bảo hiểm từ 2 triệu/năm trở lên.
• Hồ sơ tín dụng sạch, không nằm trong danh sách nợ xấu.

4.2 Quy trình đăng ký vay

Bước 1: Đăng ký vay trực tuyến
Khách hàng truy cập website hoặc ứng dụng SHBFinance, chọn sản phẩm “Vay tiền mặt”, điền thông tin cá nhân, hạn mức vay mong muốn và thời gian trả góp phù hợp.

Bước 2: Kiểm duyệt và xác nhận thông tin
Sau khi gửi yêu cầu, hệ thống tự động tiếp nhận và kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ. Chuyên viên SHBFinance sẽ liên hệ để xác minh thông tin, đồng thời tư vấn gói vay dựa trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và nhu cầu tài chính của khách hàng.

Bước 3: Thẩm định và giải ngân trong ngày 
Hồ sơ được thẩm định nội bộ bằng công nghệ hiện đại, kết hợp xác minh trực tiếp qua điện thoại. Khi hồ sơ vay bảo hiểm nhân thọ đạt đủ điều kiện, khoản vay được phê duyệt tự động và giải ngân trong ngày. 

Khách hàng có thể nhận tiền qua tài khoản ngân hàng hoặc nhận trực tiếp tại các điểm chi hộ liên kết của SHBFinance trên cả nước.

5. Lãi suất vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Mức lãi suất vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ khác nhau tùy vào từng ngân hàng và thời hạn vay. Thông thường, lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần, giúp số tiền trả về sau giảm dần theo số dư còn lại.

Cách tính với hình thức trả cố định hàng tháng: Số tiền phải trả mỗi tháng sẽ gồm cả tiền gốc và lãi, trong đó khoản gốc và lãi được chia đều theo thời gian vay.

Ví dụ: Nếu bạn vay 12 triệu trong 12 tháng với lãi suất 1,37%/tháng, mỗi tháng bạn cần trả:

• Tiền gốc: 12.000.000/ 12 = 1.000.000 đồng.
• Tiền lãi: 12.000.000 x 1,37% = 164.400 đồng.
• Tổng tiền phải trả hàng tháng: 1.000.000 đồng + 164.400 đồng = 1.164.000 đồng.

Cách tính với hình thức trả gốc đều, số tiền giảm dần:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay (luôn như nhau).
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x lãi suất tháng.
• Những tháng sau, lãi chỉ tính trên số dư còn lại, nên số tiền phải trả mỗi tháng sẽ giảm dần.

Ví dụ: Vay 12 triệu, kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 1,37%/tháng. Mỗi tháng bạn trả 1 triệu tiền gốc. Tháng đầu bạn trả lãi: (12.000.000 x 1,37%) = 164.400 đồng, tháng thứ hai lãi tính trên dư nợ 11 triệu, chỉ còn (11.000.000 x 1,37%) = 150.700 đồng

Lưu ý: Lãi suất thực tế phụ thuộc vào chính sách từng ngân hàng và biến động thị trường tài chính, do đó khách hàng nên liên hệ trực tiếp để được tư vấn chính xác và cập nhật nhất.

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là giải pháp tài chính an toàn, hợp pháp và linh hoạt cho khách hàng cá nhân hoặc hộ kinh doanh cần nguồn tiền nhanh. Với quy trình đơn giản và lãi suất minh bạch, SHBFinance mang đến trải nghiệm vay thuận tiện, hỗ trợ giải quyết nhu cầu tài chính kịp thời.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo. Các chính sách, điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm của SHBFinance có thể được điều chỉnh và thay đổi mà không cần báo trước.

Để có thông tin chính xác và cập nhật mới nhất về các sản phẩm, chính sách và lãi suất hiện hành của SHBFinance, Quý khách vui lòng liên hệ qua thông tin dưới đây:

Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội

Địa chỉ: Tầng 6, Gelex Tower, 52 Lê Đại Hành, phường Hai Bà Trưng, Hà Nội.

Điện thoại: (024) 7109 8888

Fax: (024) 7107 7688

Email: [email protected]