TIỂU THƯƠNG CHỦ ĐỘNG TÀI CHÍNH TỪ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG
Nhờ thủ tục đơn giản và khả năng giải ngân nhanh, nhiều tiểu thương đang chuyển sang kênh vay linh hoạt từ công ty tài chính.
6h, trong một góc nhỏ chợ Đồng Xuân, chị Diệu Linh - chủ sạp quần áo, tất bật sắp xếp hàng lên kệ. Gắn bó với khu chợ hơn 15 năm, chị từng nghĩ chỉ cần buôn bán đủ sống là được. Nhưng vài năm gần đây, thói quen mua sắm thay đổi, buộc chị phải xoay xở: bán hàng online, đóng gói theo combo, chạy quảng cáo trên mạng xã hội.
“Muốn làm mới cách bán, thử cái mới phải có tiền nhưng tiểu thương như chúng tôi không dễ gì vay được ngân hàng vì thủ tục rườm rà và không có gì để thế chấp”, chị nói, tay vẫn thoăn thoắt treo hàng lên giá.
Không chỉ chị Linh, nhiều hộ kinh doanh nhỏ cũng gặp khó khi tiếp cận tín dụng chính thức do thiếu tài sản đảm bảo, hóa đơn hoặc chứng từ kế toán. Trong khi đó, nhu cầu về các khoản vay tiêu dùng lại thường xuyên phát sinh.
Theo báo cáo năm 2024 của Văn phòng Nghiên cứu Kinh tế Vĩ mô ASEAN+3 (AMRO), chỉ khoảng 30% doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa (MSME), bao gồm tiểu thương và hộ kinh doanh, tiếp cận được tín dụng ngân hàng tại Việt Nam. Đại diện Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam cũng cho biết, chỉ 30-35% doanh nghiệp đủ điều kiện vay vốn có tài sản đảm bảo, số còn lại gần như không tiếp cận được tín dụng dựa trên dòng tiền tương lai.
Chuyên gia tài chính TS. Hoàng Văn Ninh nhận định: “Khoảng 70% tiểu thương gặp vướng mắc do yêu cầu thế chấp và quy trình xét duyệt phức tạp. Nhiều người đành tìm đến nguồn vay không chính thức với lãi suất cao, dễ dẫn đến mất khả năng trả nợ và ảnh hưởng đến sinh kế”.
Trước những rào cản về tài sản đảm bảo và thủ tục ngân hàng, nhiều tiểu thương chuyển sang lựa chọn các khoản vay nhỏ từ công ty tài chính với các khoản vay tiêu dùng hạn mức tới 100 triệu đồng, kỳ hạn linh hoạt đến 60 tháng.
Đại diện SHBFinance - một trong các đơn vị tài chính tiêu dùng được cấp phép cho biết, những lợi thế về thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh và phục vụ tận nơi giúp hình thức vay này ngày càng được nhóm tiểu thương ưu tiên lựa chọn, đặc biệt tại khu vực chợ truyền thống và vùng nông thôn.
“Với nhóm tiểu thương, lựa chọn thẻ tín dụng có hạn mức tới 70 triệu đồng là giải pháp tài chính tiêu dùng phù hợp. Đặc biệt, thẻ tiền mặt giúp khách hàng linh hoạt dòng tiền trong những thời điểm cần thiết mà không phải làm lại thủ tục”, đại diện phát triển sản phẩm của công ty cho biết.
Để tiếp cận hiệu quả nhóm khách hàng tiểu thương, SHBFinance mở rộng dịch vụ tới các khu vực chợ truyền thống, vùng nông thôn - nơi hệ thống tài chính chính thức còn hạn chế. Doanh nghiệp triển khai mô hình phục vụ tận nơi thông qua đội ngũ tư vấn viên, đồng thời áp dụng nền tảng số hóa toàn trình nhằm rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ. Nhờ đó, tỷ lệ khách hàng là hộ kinh doanh cá thể tại SHBFinance trong năm 2024 tăng 7% so với cùng kỳ năm trước.
Anh Doãn Như Vỹ (Quảng Nam), khách hàng lựa chọn thẻ tín dụng được duyệt 50 triệu tại SHBFinance cho biết thường xuyên cần linh hoạt dòng tiền đặc biệt vào mùa cao điểm khi các thương hiệu tung chương trình khuyến mãi sâu.
"Việc sử dụng thẻ tín dụng và rút tiền mặt mọi lúc, mọi nơi giúp tôi chủ động dòng tiền sử dụng cho nhiều mục đích tiêu dùng”, anh Vỹ chia sẻ. Theo anh, việc được hỗ trợ thủ tục nhanh, linh hoạt cũng giúp giảm bớt áp lực trong bối cảnh nhân lực hạn chế và khối lượng công việc lớn.
Theo đại diện SHBFinance, giới tiểu thương thường có đặc thù cần tiền nhưng lại khó tiếp cận tín dụng ngân hàng. Việc sử dụng các công cụ tài chính phù hợp giúp họ linh hoạt tài chính trong những thời điểm cần thiết mà không phải phụ thuộc vào kênh vay phi chính thống.
“Khi có giải pháp tài chính hợp pháp và phù hợp, tiểu thương có thể quản lý dòng tiền tốt hơn, duy trì hoạt động kinh doanh ổn định và từng bước phát triển theo hướng chuyên nghiệp hơn”, vị này cho biết.
Tuy vậy, theo một số chuyên gia tài chính, các đơn vị cung cấp cần tăng cường giám sát và minh bạch hóa quy trình, đảm bảo người vay hiểu rõ điều kiện vay, lãi suất và nghĩa vụ trả nợ. Việc vay vốn chỉ thật sự hiệu quả khi người sử dụng có kế hoạch rõ ràng và khả năng trả nợ ổn định. Điều này không chỉ giúp bảo vệ người vay mà còn góp phần duy trì ổn định tài chính và tiêu dùng bền vững trong nền kinh tế.
Xem thêm các bài báo viết về tiểu thương chủ động tài chính từ tín dụng tiêu dùng tại đây:
