[HỎI ĐÁP] NỢ XẤU CÓ VAY TRẢ GÓP ĐƯỢC KHÔNG?

Vay trả góp là giải pháp tài chính quen thuộc giúp nhiều người chủ động hơn trong chi tiêu và quản lý dòng tiền. Tuy nhiên, với những khách hàng từng phát sinh nợ quá hạn, câu hỏi “Nợ xấu có vay trả góp được không?” luôn là mối băn khoăn lớn. Trên thực tế, khả năng được duyệt vay còn phụ thuộc vào nhóm nợ, lịch sử tín dụng và mức độ ổn định tài chính hiện tại. Bài viết dưới đây SHBFinance sẽ giúp bạn hiểu rõ bản chất nợ xấu, rủi ro liên quan và cách cải thiện khả năng được vay trả góp an toàn, minh bạch.

1. Hiểu đúng về nợ xấu trong hệ thống tín dụng

Nợ xấu là các khoản nợ mà người vay không có khả năng thanh toán hoặc đã quá hạn so với thời hạn quy định trong hợp đồng tín dụng. Khi rơi vào nợ xấu, lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ bị đánh giá thấp, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay mới hoặc mở thẻ tín dụng trong tương lai.

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ được phân loại thành 5 nhóm. Người vay khi rơi vào nhóm 3 - nhóm 5 mới được đánh giá là nợ xấu, cụ thể:

• Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Khoản vay quá hạn dưới 10 ngày, vẫn được duyệt vay bình thường và gần như không ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Khoản vay quá hạn từ 10 - 90 ngày, chỉ ảnh hưởng nhẹ đến lịch sử tín dụng, vẫn có thể được xem xét vay tiếp.
• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Khoản vay quá hạn từ 91 - 180 ngày, bị đánh giá rủi ro cao và khó vay lại tại các ngân hàng.
• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn): Khoản vay quá hạn từ 181 - 360 ngày, được coi là nợ xấu, hạn chế khả năng vay vốn mới.
• Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Khoản vay quá hạn trên 360 ngày, thuộc nợ xấu nghiêm trọng, gần như không thể được duyệt vay tại bất kỳ ngân hàng nào.

2. Nợ xấu có vay trả góp được không?

Khách hàng có nợ xấu vẫn có thể được xem xét vay trả góp, nhưng không phải mọi hồ sơ đều được duyệt. Việc xét duyệt phụ thuộc vào nhóm nợ trên CIC, mức độ chậm trả, và khả năng tài chính hiện tại. Các tổ chức tài chính, trong đó có SHBFinance, sẽ đánh giá dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng và tính minh bạch của hồ sơ, thay vì cam kết cho vay với tất cả trường hợp nợ xấu.

2.1 Trường hợp có thể được xem xét hỗ trợ

• Nợ nhóm 1 - 2 (nợ đủ tiêu chuẩn hoặc cần chú ý): Người từng chậm thanh toán dưới 90 ngày nhưng có thu nhập ổn định, hợp đồng lao động rõ ràng hoặc hoạt động kinh doanh đều đặn vẫn có thể được xem xét.
• Mục đích vay hợp lý: Khoản vay dùng cho nhu cầu thiết yếu như chi phí sinh hoạt, sửa chữa nhà hoặc hỗ trợ kinh doanh nhỏ được ưu tiên hơn so với các mục đích tiêu dùng không cấp thiết.

2.2 Trường hợp khó được duyệt vay

• Nợ nhóm 3 - 5 (nợ dưới tiêu chuẩn, nghi ngờ hoặc có khả năng mất tiềnvốn): Khách hàng đã quá hạn thanh toán dài ngày hoặc chậm trả nhiều lần thường không được duyệt vay mới cho đến khi tất toán toàn bộ nợ cũ.
• Thiếu minh bạch thu nhập: Hồ sơ không chứng minh được nguồn thu ổn định hoặc đang có khoản vay chưa hoàn tất sẽ bị đánh giá rủi ro cao và khó được phê duyệt.

3. Ảnh hưởng của nợ xấu đến khả năng vay trả góp

Nợ xấu gây ra nhiều ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng được duyệt vay trả góp, đồng thời hạn chế cơ hội tiếp cận các dịch vụ tài chính khác. Dưới đây là những tác động chính mà người vay cần lưu ý:

3.1 Khả năng được duyệt khoản vay thấp hơn

Nợ xấu làm giảm đáng kể khả năng được duyệt vay trả góp, vì tổ chức tài chính đánh giá bạn là khách hàng rủi ro cao. Ngay cả các khoản vay nhỏ hay vay online trả góp, tỷ lệ duyệt hồ sơ sẽ bị hạn chế. Vì vậy, việc nợ xấu sẽ là trở ngại lớn cho những ai đang muốn tiếp cận các sản phẩm vay mới.

3.2 Hạn mức vay và thời gian trả ngắn hơn

Khi người vay thuộc nhóm nợ xấu nhẹ (nhóm 1–2), mặc dù vẫn có cơ hội được xét duyệt vay online, nhưng sẽ bị giới hạn về hạn mức và thời gian thanh toán. Điều này khiến khoản vay khó đáp ứng đủ nhu cầu tài chính dài hạn hoặc cho mục đích kinh doanh, đồng thời tạo áp lực trả nợ lớn hơn trong thời gian ngắn.

3.3 Lãi suất cao hơn do rủi ro tín dụng

Khi vẫn được phê duyệt vay, khách hàng nợ xấu thường phải chịu mức lãi suất cao hơn để bù đắp rủi ro cho bên cho vay. Điều này áp dụng cho cả các khoản vay tiền mặt hoặc vay online trả góp theo tháng. Do đó, chi phí trả nợ sẽ tăng đáng kể so với khách hàng có lịch sử tín dụng tốt.

3.4 Bị hạn chế lựa chọn sản phẩm và ưu đãi

Khách hàng nợ xấu khó tiếp cận các sản phẩm trả góp hấp dẫn hoặc chương trình ưu đãi lãi suất thấp. Các gói vay tốt thường chỉ dành cho người có lịch sử tín dụng ổn định. Vì vậy, nợ xấu sẽ làm giảm đáng kể quyền lựa chọn sản phẩm và dịch vụ tài chính phù hợp.

3.5 Ảnh hưởng đến điểm tín dụng và uy tín tài chính cá nhân

Nợ xấu được lưu giữ tại hệ thống CIC, ảnh hưởng lâu dài đến điểm tín dụng và uy tín tài chính cá nhân. Điều này khiến bạn gặp khó khăn trong việc vay tiền, mở thẻ tín dụng hoặc tiếp cận các dịch vụ tài chính khác. Do đó, nợ xấu không chỉ tác động đến hiện tại mà còn ảnh hưởng đến khả năng tài chính trong tương lai.

4. Cách cải thiện khả năng được duyệt vay khi có nợ xấu

Mặc dù nợ xấu ảnh hưởng đến khả năng vay trả góp, bạn vẫn có thể tăng cơ hội được phê duyệt bằng cách chủ động cải thiện lịch sử tín dụng và chuẩn bị hồ sơ minh bạch. Dưới đây là những biện pháp hiệu quả giúp nâng cao khả năng vay tiền ngay cả khi đang có nợ xấu:

• Tất toán nợ cũ càng sớm càng tốt: Thanh toán đầy đủ cả gốc, lãi và phí phạt các khoản vay còn tồn đọng. Khi trạng thái nợ được cập nhật là “đã tất toán” trên CIC, điểm tín dụng sẽ được cải thiện rõ rệt.
• Xây dựng lại lịch sử tín dụng tích cực: Sau khi xử lý nợ, hãy duy trì thói quen trả đúng hạn cho các khoản vay nhỏ, hóa đơn điện nước hoặc thẻ tín dụng. Đây là cách để chứng minh khả năng quản lý tài chính và phục hồi uy tín tín dụng.
• Chuẩn bị hồ sơ thu nhập minh bạch: Cung cấp đầy đủ các giấy tờ như bảng lương, sao kê ngân hàng, hợp đồng lao động hoặc giấy phép kinh doanh,... Thông tin càng rõ ràng càng giúp tổ chức tài chính dễ dàng đánh giá khả năng thanh toán.
• Trình bày cụ thể mục đích vay: Người vay nên nêu rõ nhu cầu sử dụng khoản vay như vay để trả hóa đơn sinh hoạt hàng ngày, vay để xoay dòng tiền kinh doanh,... Khi chứng minh được mục đích sử dụng tiền hợp lý sẽ giúp tỷ lệ duyệt vay cao hơn.
• Theo dõi thông tin tín dụng định kỳ: Kiểm tra CIC thường xuyên để đảm bảo dữ liệu chính xác. Nếu phát hiện sai lệch, hãy chủ động liên hệ đơn vị cho vay để điều chỉnh kịp thời, tránh ảnh hưởng đến lần vay tiếp theo. 

Hi vọng qua bài viết trên bạn đã giải đáp được thắc mắc “nợ xấu có vay trả góp được không?”. Khi bị nợ xấu không có nghĩa là bạn hoàn toàn mất cơ hội vay các khoản khác, nhưng khả năng được duyệt phụ thuộc vào nhóm nợ, khả năng thanh toán và mức độ minh bạch của hồ sơ. 

Tại SHBFinance, khách hàng vẫn có thể được xem xét hỗ trợ hợp pháp nếu chứng minh được thu nhập ổn định và kế hoạch sử dụng nguồn tiền rõ ràng. Liên hệ ngay với SHBFinance để được chuyên viên tư vấn lựa chọn khoản vay phù hợp với khả năng tài chính của bạn!.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo. Các chính sách, điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm của SHBFinance có thể được điều chỉnh và thay đổi mà không cần báo trước.

Để có thông tin chính xác và cập nhật mới nhất về các sản phẩm, chính sách và lãi suất hiện hành của SHBFinance, Quý khách vui lòng liên hệ qua thông tin dưới đây:

Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội

Địa chỉ:Tầng 6, Gelex Tower, 52 Lê Đại Hành, phường Hai Bà Trưng, Hà Nội.

Điện thoại:(024) 7109 8888

Fax:(024) 7107 7688

Email:[email protected]