CHO VAY HỘ KINH DOANH LÀ GÌ? ĐIỀU KIỆN, GIẤY TỜ VÀ THỦ TỤC KHI VAY TẠI SHBFINANCE

Tài chính luôn là nền tảng cốt lõi giúp hộ kinh doanh duy trì hoạt động và mở rộng quy mô. Thế nhưng, không ít chủ hộ gặp khó khăn khi tiếp cận các gói vay tài chính truyền thống. Hiểu được điều đó, SHBFinance mang đến giải pháp vay hộ kinh doanh linh hoạt, thủ tục đơn giản, không cần thế chấp, phù hợp với mọi quy mô kinh doanh cá thể. 

1. Cho vay hộ kinh doanh là gì?

Theo Nghị định 01/2021/NĐ-CP, hộ kinh doanh cá thể là hình thức kinh doanh do một cá nhân hoặc các thành viên trong hộ gia đình cùng góp tiền, tự tổ chức hoạt động và chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình đối với mọi nghĩa vụ phát sinh. Đây là mô hình phổ biến tại Việt Nam, thường thấy ở các cửa hàng tạp hóa, quán ăn, tiệm sửa xe hay các hộ sản xuất nhỏ - giúp người dân chủ động tạo việc làm và nâng cao thu nhập.

Cho vay theo hộ kinh doanh là khoản hỗ trợ tài chính được các tổ chức tín dụng, công ty tài chính hoặc ngân hàng cung cấp cho chủ hộ kinh doanh cá thể, nhằm đáp ứng nhu cầu duy trì dòng tiền, bổ sung ngân quỹ lưu động hoặc mở rộng quy mô hoạt động. Khoản vay này giúp hộ kinh doanh chủ động hơn trong việc nhập hàng, đầu tư máy móc, nâng cấp cơ sở vật chất, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động và khả năng cạnh tranh trên thị trường.

Khác với vay doanh nghiệp, các khoản cho vay hộ kinh doanh thường được xét duyệt dưới hình thức vay tín chấp cá nhân, bởi hộ kinh doanh chưa có tư cách pháp nhân. Việc thẩm định chủ yếu dựa trên uy tín, thu nhập và năng lực tài chính của chủ hộ, thay vì hồ sơ pháp lý doanh nghiệp. Nhờ vậy, quá trình xét duyệt trở nên linh hoạt và nhanh chóng hơn, đặc biệt phù hợp với các hộ kinh doanh nhỏ cần nguồn tiền kịp thời để mở rộng hoạt động buôn bán.

Vay kinh doanh là khoản vay được các ngân hàng cung cấp cho chủ hộ kinh doanh cá thể

2. Các hình thức cho vay hộ kinh doanh phổ biến

2.1 Vay thế chấp - Giải pháp cho hộ có tài sản bảo đảm

Vay thế chấp là hình thức cho vay sản xuất kinh doanh mà chủ hộ sử dụng tài sản có giá trị hợp pháp như nhà ở, đất đai, ô tô, máy móc và các tài sản cố định khác để đảm bảo nghĩa vụ thanh toán khoản vay. Giải pháp này phù hợp với những ai cần nguồn vốn lớn để đầu tư mở rộng cửa hàng, mua sắm trang thiết bị.

Đặc điểm của vay thế chấp:

• Hạn mức vay có thể đến 70% - 90% giá trị tài sản bảo đảm tùy theo từng chính sách.
• Yêu cầu tài sản có giấy tờ pháp lý rõ ràng để làm căn cứ thẩm định.
• Khách hàng vẫn được sử dụng tài sản thế chấp, tuy nhiên giấy tờ gốc sẽ được ngân hàng giữ trong suốt thời gian vay.
• Quy trình xét duyệt thường kéo dài hơn do cần định giá và kiểm tra quyền sở hữu.

Vay thế chấp yêu cầu hộ kinh doanh có tài sản đảm bảo

2.2 Vay tín chấp - Giải pháp linh hoạt cho hộ kinh doanh

Khác với hình thức vay thế chấp, vay tín chấp không yêu cầu tài sản bảo đảm. Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng xét duyệt dựa trên uy tín, thu nhập và năng lực tài chính của chủ hộ thay vì tài sản đảm bảo. Khoản vay này giúp hộ kinh doanh có vốn lưu động để nhập hàng, mở rộng kinh doanh, trang bị máy móc,...

SHBFinance mang đến giải pháp vay tín chấp tiện lợi, nhanh chóng dành cho hộ kinh doanh cá thể và cá nhân tự doanh. Với thủ tục đơn giản, không thẩm định phức tạp, gói vay giúp chủ hộ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn để sản xuất, mở rộng kinh doanh và quản lý tài chính hiệu quả.

ĐĂNG KÝ VAY CHO HỘ KINH DOANH CỦA SHBFINANCE TẠI ĐÂY.

Ưu điểm nổi bật:

• Không cần thế chấp tài sản: Chủ hộ không phải thế chấp nhà, xe hay giấy tờ có giá trị, giúp bảo toàn tài sản cá nhân.
• Hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng, phù hợp với quy mô hộ kinh doanh cá thể, cá nhân tự doanh.
• Giải ngân nhanh, có thể nhận nguồn tiền ngay trong ngày sau khi hồ sơ được phê duyệt hợp lệ.
• Lãi suất rõ ràng, minh bạch, được tính trên dư nợ giảm dần theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
• Thời hạn vay linh hoạt đến 36 tháng, có thể tất toán sớm khi có điều kiện.
• Khách hàng có thể đăng ký vay trực tuyến trên website hoặc ngay trên ứng dụng SHBFinance nhanh chóng, tiện lợi.

Vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo phù hợp với hộ kinh doanh cần nguồn tiền gấp

3. Điều kiện cho vay theo hộ kinh doanh tại SHBFinance

Để được phê duyệt khoản vay, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau:

• Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự: Chủ hộ kinh doanh phải từ 20 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực pháp lý để tham gia giao dịch tài chính theo quy định của pháp luật.
• Mục đích vay hợp pháp: Khoản vay được sử dụng cho hoạt động sản xuất, kinh doanh đúng ngành nghề đã đăng ký, không dùng cho các mục đích vi phạm pháp luật hoặc rủi ro cao.
• Có khả năng tài chính để thanh toán: SHBFinance sẽ đánh giá thông qua thu nhập, dòng tiền, doanh thu và lịch sử tín dụng của khách hàng.
• Tài sản bảo đảm (nếu có): Với các khoản vay thế chấp, hộ kinh doanh cần có tài sản hợp pháp như nhà, đất, phương tiện hoặc máy móc để đảm bảo nghĩa vụ thanh toán.
• Minh bạch tài chính: Các hoạt động thu/chi, hóa đơn, chứng từ kinh doanh cần rõ ràng, có thể kiểm tra và đối chiếu, giúp tăng độ tin cậy khi xét duyệt khoản vay.

4. Hồ sơ và thủ tục khi vay hộ kinh doanh tại SHBFinance

4.1 Hồ sơ cần chuẩn bị

Hộ hồ sơ bao gồm:

• Căn cước/CCCD còn hiệu lực
• Giấy đăng ký hộ kinh doanh (nếu có)
• Các chứng từ chứng minh thu nhập và hoạt động kinh doanh, ví dụ như: 
  • Sao kê tài khoản ngân hàng.
  • Lịch sử giao dịch.
  • Sổ ghi chép bán hàng.
  • Hóa đơn mua - bán hàng hóa. 
  • Báo cáo thu chi.

4.2 Thủ tục cho vay hộ kinh doanh

Dưới đây là các bước vay cho hộ kinh doanh tại SHBFinance:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay

Khách hàng có thể lựa chọn nhiều hình thức đăng ký vay phù hợp:

• Thông qua nhân viên kinh doanh SHBFinance trực tiếp tại khu vực trên toàn quốc.
• Đăng ký trực tuyến trên website chính thức của SHBFinance.
• Qua các kênh mạng xã hội chính thức (Facebook, Zalo OA, TikTok).
• Đăng ký vay trên ứng dụng SHBFinance.
• Đăng ký qua các ứng dụng đối tác như Timo và Zalopay.

Khách hàng có thể lựa chọn nhiều hình thức vay tại SHBFinance

Bước 2: Chuẩn bị và cung cấp hồ sơ

Khách hàng chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo quy định của sản phẩm và hướng dẫn của nhân viên SHBFinance. Bao gồm hồ sơ pháp lý, hồ sơ chứng minh kinh doanh và chứng từ đề nghị vay theo quy định tại từng thời kỳ.

Bước 3: Thẩm định và xét duyệt khoản vay

Sau khi nhận được đầy đủ hồ sơ, SHBFinance tiến hành kiểm tra, xác minh thông tin và thẩm định năng lực tài chính, mục đích vay. Đảm bảo khoản vay được xét duyệt đúng quy định pháp luật và quy trình nội bộ.

Bước 4: Ký hợp đồng vay

Khi khoản vay được phê duyệt, khách hàng ký hợp đồng tín dụng với SHBFinance. Tất cả điều khoản, lãi suất, và phương thức thanh toán đều được thể hiện rõ trong hợp đồng để đảm bảo tính minh bạch.

Bước 5: Giải ngân khoản vay

Khách hàng có thể lựa chọn hình thức nhận tiền phù hợp:

• Giải ngân chuyển khoản: SHBFinance chuyển trực tiếp số tiền vay vào tài khoản ngân hàng đã đăng ký trong hợp đồng.
• Giải ngân tiền mặt: Khách hàng sử dụng mã nhận tiền do SHBFinance cung cấp để nhận tiền tại đối tác chi hộ của SHBFinance.

5. Những điều cần lưu ý khi vay hộ kinh doanh

Hộ kinh doanh có thể vay để sản xuất hoặc mở rộng kinh doanh, tuy nhiên để tránh rủi ro, bạn cần lưu ý:

• Xác định rõ nhu cầu và khả năng tài chính: Trước khi vay, hãy đánh giá mục đích sử dụng nguồn đầu tư và tính toán khả năng thanh toán dựa trên doanh thu thực tế. Việc vay vượt quá khả năng tài chính có thể gây áp lực và rủi ro trong quá trình kinh doanh.
• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác: Hồ sơ vay nguồn tài chính cần minh bạch, thống nhất thông tin giữa giấy tờ cá nhân, kế hoạch kinh doanh và tài sản đảm bảo (nếu có). Hồ sơ rõ ràng sẽ giúp quá trình thẩm định và xét duyệt diễn ra nhanh hơn.
• Tìm hiểu kỹ điều kiện và lãi suất vay: Nắm rõ lãi suất, thời hạn vay, phí xử lý hồ sơ và các chi phí phát sinh khác để chủ động kế hoạch tài chính. Bạn nên so sánh giữa các tổ chức tín dụng để lựa chọn gói vay phù hợp nhất.
• Duy trì lịch sử tín dụng tốt: Hạn chế nợ xấu hoặc các khoản nợ quá hạn, vì đây là yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng được phê duyệt khoản vay.
• Tham khảo tư vấn từ nhân viên kinh doanh SHBFinance: Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào về điều kiện, thủ tục hoặc quyền lợi khi vay, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với đội ngũ tư vấn SHBFinance để được hỗ trợ chi tiết và đưa ra quyết định phù hợp.

Cần tính toán khả năng thanh toán và chuẩn bị hồ sơ minh bạch khi vay hộ kinh doanh

Hy vọng với những thông tin trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn về cho vay hộ kinh doanh cũng như các điều kiện, hồ sơ và thủ tục vay tại SHBFinance. Nếu bạn đang cần nguồn đầu tư linh hoạt để thúc đẩy công việc kinh doanh, hãy liên hệ ngay SHBFinance để được tư vấn và hỗ trợ nhanh nhất.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo. Các chính sách, điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm của SHBFinance có thể được điều chỉnh và thay đổi mà không cần báo trước.

Để có thông tin chính xác và cập nhật nhất về các sản phẩm, chính sách và lãi suất hiện hành của SHBFinance, Quý khách vui lòng liên hệ qua thông tin dưới đây:

Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội

Địa chỉ: Tầng 6, Gelex Tower, 52 Lê Đại Hành, phường Hai Bà Trưng, Hà Nội.

Điện thoại: (024) 7109 8888

Fax: (024) 7107 7688

Email: [email protected]