18 TUỔI VAY TIỀN CÓ HỢP PHÁP VÀ AN TOÀN KHÔNG?

18 tuổi vay tiền được không là câu hỏi được nhiều bạn trẻ đặt ra khi bắt đầu quản lý tài chính cá nhân và muốn chủ động hơn trong chi tiêu, học tập hoặc khởi nghiệp nhỏ. Ở độ tuổi vừa đủ năng lực hành vi dân sự, việc tiếp cận các khoản vay hợp pháp là hoàn toàn có thể, miễn là người vay đáp ứng đủ điều kiện theo quy định của pháp luật. Bài viết dưới đây SHBFinance giúp bạn hiểu rõ quy định, hình thức vay phù hợp và cách tiếp cận nguồn tài chính an toàn. Tham khảo ngay!

1. Điều kiện vay tiền cho người 18 tuổi

Theo quy định tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Điều 2 Thông tư 06/2023/TT-NHNN, cá nhân từ đủ 18 tuổi có đầy đủ năng lực hành vi dân sự có thể được xét duyệt vay tiền nếu đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

• Năng lực pháp lý hợp lệ: Người vay phải từ đủ 18 tuổi trở lên, có giấy tờ tùy thân hợp lệ và không thuộc các trường hợp bị hạn chế hoặc mất năng lực hành vi dân sự. Trường hợp người từ 15 đến dưới 18 tuổi chỉ được thực hiện vay tiền khi có sự đồng ý của người đại diện hợp pháp.
• Mục đích vay rõ ràng, hợp pháp: Khoản tiền vay cần được sử dụng cho các mục tiêu phù hợp với quy định pháp luật như: học tập, tiêu dùng chính đáng, kinh doanh nhỏ hoặc phát triển kỹ năng cá nhân.
• Kế hoạch sử dụng khoản vay khả thi: Người vay cần trình bày phương án sử dụng tiền cụ thể, thực tế và có tính khả thi. Đồng thời, chứng minh khoản vay có khả năng tạo ra dòng tiền để hoàn trả đúng hạn.
• Khả năng hoàn trả được đảm bảo: Cần có nguồn thu nhập ổn định, giấy tờ chứng minh tài chính như bảng lương, sao kê ngân hàng hoặc tài sản bảo đảm. Tổ chức tín dụng sẽ đánh giá khả năng thanh toán dựa trên lịch sử tín dụng, mức thu nhập và mức độ rủi ro của hồ sơ.
• Tình hình tài chính minh bạch: Với những khoản vay áp dụng lãi suất theo Khoản 2 Điều 13 Thông tư 39, người vay phải có hồ sơ thu nhập rõ ràng, dòng tiền ổn định và không thuộc nhóm rủi ro cao.

Như vậy, người từ đủ 18 tuổi hoàn toàn có thể vay tiền tại ngân hàng hoặc công ty tài chính, miễn là đáp ứng đầy đủ các điều kiện pháp lý, mục đích vay hợp pháp và chứng minh được năng lực tài chính phù hợp. Đây là cơ sở quan trọng để tổ chức tín dụng xem xét, thẩm định và quyết định cấp tín dụng cho khách hàng.

2. Các hình thức vay phù hợp cho người 18 tuổi

Ở tuổi 18, bạn đã có đầy đủ năng lực hành vi dân sự để tham gia các giao dịch tài chính, tuy nhiên việc được duyệt vay còn phụ thuộc vào mục đích sử dụng khoản tiền, khả năng trả nợ và uy tín tín dụng. Tùy vào hoàn cảnh, người 18 tuổi có thể tiếp cận một số hình thức vay sau đây:

2.1 Vay tín chấp tiêu dùng

Vay tín chấp tiêu dùng là hình thức vay phổ biến nhất cho người mới bắt đầu tiếp cận tín dụng. Hình thức này không yêu cầu tài sản bảo đảm, khoản vay được xét duyệt dựa trên thu nhập, điểm tín dụng hoặc người bảo lãnh.

• Mục đích vay: thanh toán học phí, mua sắm thiết bị cá nhân, chi phí sinh hoạt hoặc những nhu cầu ngắn hạn khác.
• Điều kiện cơ bản: có căn cước/ CCCD hợp lệ, độ tuổi từ 18 trở lên, có thu nhập ổn định hoặc người bảo lãnh uy tín.

2.2 Mở thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là lựa chọn phù hợp cho người 18 tuổi muốn quản lý chi tiêu có kiểm soát và xây dựng lịch sử tín dụng sớm. Hình thức này có sự linh hoạt trong thanh toán, giúp người vay dễ quản lý chi tiêu và cải thiện điểm tín dụng sớm nếu sử dụng đúng cách. Hai hình thức phổ biến gồm:

• Thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo (secured credit card): người mở thẻ cần ký quỹ một khoản tiền để được cấp hạn mức tương ứng.
• Thẻ tín dụng sinh viên hoặc người mới đi làm: yêu cầu thu nhập thấp hơn và được giới hạn chi tiêu hàng tháng để rèn luyện thói quen tài chính.

Lưu ý: cần thanh toán đúng hạn để tránh phát sinh lãi phạt và giữ uy tín tín dụng tốt.

2.3 Vay thế chấp

Nếu người vay 18 tuổi có tài sản hoặc có người thân sẵn sàng bảo lãnh, có thể xem xét các hình thức vay sau để tăng khả năng được duyệt vay và tiếp cận nguồn tiền lớn hơn.

• Vay có bảo lãnh: người thân hoặc bên thứ ba đứng ra cam kết trả nợ thay trong trường hợp người vay không thực hiện đúng nghĩa vụ. Hình thức này giúp người trẻ chưa có thu nhập ổn định vẫn có thể tiếp cận khoản vay.
• Vay thế chấp: áp dụng khi người vay sở hữu tài sản hợp pháp như sổ tiết kiệm, xe máy, xe ô tô hoặc bất động sản. Khoản vay thường có giá trị lớn hơn, lãi suất thấp hơn, tuy nhiên quy trình xét duyệt chặt chẽ hơn.

3. Lưu ý dành cho người 18 tuổi trước khi vay tiền

Những lưu ý dành cho người 18 tuổi trước khi vay tiền bao gồm:

• Chỉ nên vay trong khả năng chi trả thực tế của bản thân để tránh rủi ro nợ xấu và áp lực tài chính, nên xác định rõ thu nhập hàng tháng có đủ trang trải khoản vay hay không, tránh vay vượt quá khả năng tài chính ngay cả khi được cấp hạn mức cao hơn mong đợi.
• Tránh sử dụng khoản vay cho mục đích không rõ ràng hoặc tiêu xài thiếu kiểm soát. Bạn nên từng bước xây dựng phương án sử dụng tiền hợp lý phù hợp quy định pháp luật và có kế hoạch tài chính cụ thể.
• Đọc kỹ hợp đồng vay, hiểu rõ các điều khoản về lãi suất, phí phát sinh, thời hạn trả nợ và các điều kiện phạt nếu trả chậm để tránh phát sinh chi phí không mong muốn.
• Ưu tiên lựa chọn các khoản vay nhỏ, thời hạn ngắn và linh hoạt, phù hợp với người lần đầu vay nhằm dễ dàng quản lý và xây dựng uy tín tín dụng.
• Thanh toán khoản vay đúng hạn để tạo nền tảng cho lịch sử tín dụng uy tín, từ đó dễ dàng tiếp cận các khoản vay lớn hay khoản vay có kỳ hạn dài hơn trong tương lai.

4. Người đủ 18 tuổi nên vay tiền ở đâu?

Người từ đủ 18 tuổi có thể sử dụng các dịch vụ tài chính nếu đáp ứng đủ điều kiện pháp lý và khả năng thanh toán. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và minh bạch, bạn nên ưu tiên lựa chọn các tổ chức tài chính đã được Ngân hàng Nhà nước cấp phép.

Hiện nay, nhiều công ty tài chính và ngân hàng thương mại có quy định riêng về độ tuổi tối thiểu khi cho vay. Tại SHBFinance, khách hàng từ 20 tuổi trở lên, có thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng/tháng, hoàn toàn có thể đăng ký vay tiêu dùng cá nhân, vay theo lương hoặc vay hỗ trợ kinh doanh nhỏ.

Nếu bạn đang ở độ tuổi 18-19, đây là thời điểm phù hợp để bắt đầu xây dựng uy tín tín dụng thông qua các hình thức như sử dụng thẻ tín dụng có bảo đảm, quản lý chi tiêu hợp lý và chuẩn bị hồ sơ tài chính minh bạch. Điều này sẽ giúp bạn dễ dàng được xét duyệt vay khi đủ điều kiện tại các đơn vị tài chính uy tín như SHBFinance.

SHBFinance đồng sở hữu bởi Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) và Ngân hàng TNHH Đại chúng Ayudhya (Krungsri). Doanh nghiệp hoạt động theo giấy phép do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp, đảm bảo nền tảng pháp lý vững chắc và minh bạch trong mọi giao dịch.

Ưu điểm dành cho khách hàng trẻ:

• Hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng
• Thủ tục đơn giản: chỉ cần căn cước/CCCD, không yêu cầu người bảo lãnh.
• Lãi suất minh bạch: công khai trong hợp đồng, không phát sinh phí ẩn.
• Giải ngân nhanh: hồ sơ được xét duyệt và nhận tiền trong ngày, đáp ứng kịp thời nhu cầu học tập hoặc chi tiêu cá nhân.
• Bảo mật thông tin tuyệt đối: dữ liệu khách hàng được quản lý theo tiêu chuẩn an toàn của ngành tài chính.
• Tư vấn tận tâm: đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp hỗ trợ chọn gói vay phù hợp với khả năng tài chính và mục tiêu sử dụng nguồn tiền.

Kết luận

Với câu hỏi "18 tuổi vay tiền được không?", câu trả lời là hoàn toàn có thể nếu bạn đáp ứng đầy đủ điều kiện pháp lý và tài chính theo quy định. Tuy nhiên, để được xét duyệt khoản vay thuận lợi, người vay cần có mục đích rõ ràng, khả năng hoàn trả hợp lý và lịch sử tín dụng minh bạch. Đây cũng là thời điểm lý tưởng để bạn bắt đầu xây dựng nền tảng tín dụng vững chắc, tạo tiền đề cho các giao dịch tài chính trong tương lai. Khi đủ điều kiện về độ tuổi và thu nhập, bạn có thể lựa chọn những tổ chức uy tín như SHBFinance để vay tiêu dùng an toàn, minh bạch và hiệu quả.

Lưu ý: Thông tin trong bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo. Các chính sách, điều kiện, lãi suất và biểu phí sản phẩm của SHBFinance có thể được điều chỉnh và thay đổi mà không cần báo trước.

Để có thông tin chính xác và cập nhật mới nhất về các sản phẩm, chính sách và lãi suất hiện hành của SHBFinance, Quý khách vui lòng liên hệ qua thông tin dưới đây:

Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội

Địa chỉ:Tầng 6, Gelex Tower, 52 Lê Đại Hành, phường Hai Bà Trưng, Hà Nội.

Điện thoại:(024) 7109 8888

Fax:(024) 7107 7688

Email:[email protected]